由于近幾年一直處在降息通道中，目前銀行提前還貸顯得比較“冷清”。而提前還貸的手續(xù)費(fèi)各家銀行差異較大，允許提前還貸的時(shí)間也各有不同。這種情況下，很多朋友會(huì)有疑問(wèn)，提前還貸劃算嗎 ?究竟自己適合提前還款嗎?小編搜集了相關(guān)資料，下面來(lái)給大家解答一下這個(gè)問(wèn)題。

一、三種情況不宜提前還款

1、央行加息或降息調(diào)節(jié)的都是貸款基準(zhǔn)利率，借款人原來(lái)享受到的優(yōu)惠利率折扣是不受影響的。而目前由于信貸收緊，銀行對(duì)一套房貸利率優(yōu)惠僅為八五折到九折，而且對(duì)于申請(qǐng)人的要求也會(huì)卡得更嚴(yán)。若提前還貸的話(huà)，以后再有購(gòu)房需求，不但享受不到這個(gè)利率優(yōu)惠，而且還要執(zhí)行二套房上浮1.1倍的利率。

2、雖然目前處在降息通道中，但是陳小姐當(dāng)初買(mǎi)房的時(shí)候執(zhí)行的是1.1倍的利率，那么按照現(xiàn)在的利率來(lái)看，其負(fù)擔(dān)的利息高達(dá)7.75%，相對(duì)目前的貸款利率水平來(lái)看是較高的。此外，陳小姐采取的是等額本息還款，這種還款方式的還款利息支出通常集中在還款初期。陳小姐的借款期限是20年，目前只還了4年，因此提前還款是可取的。

3、總而言之，對(duì)于貸款者來(lái)說(shuō)，借款期未過(guò)三分之一之前，提前還款都是劃算的。而對(duì)于那些已到還款中期或是等額本金還款已過(guò)1/3期的，利息基本上已經(jīng)支付得差不多了，提前還款的部分則更多的是本金，利率漲跌對(duì)還款數(shù)額的影響不會(huì)太大，再選擇提前還貸就沒(méi)有多大意義。

二、四種“房奴”提前還貸不劃算

A、享受七折利率

如果你能享受7折貸款利率，不必著急還款，因?yàn)檫@種情況的折后貸款利率甚至比存款利率還低。

B、公積金貸款

公積金貸款因?yàn)楹幸欢ǜ＠?，貸款利率相對(duì)商業(yè)貸款更低。

C、已還款3-5年以上

由于等額本息法采用的是先還息后還本的方式，將全部貸款本息分?jǐn)偟礁髟率杖?，前期月供中本金占比較低，歸還的大多是利息，還款在3-5年以上，利息已還了不少，越往后越相當(dāng)于免息分期，這個(gè)時(shí)候提前還貸，無(wú)異于主動(dòng)放棄低成本的資金使用權(quán)，肯定不劃算。

D、有其它投資渠道

做生意往往需要拆借資金，一旦需要用錢(qián)，到銀行辦理貸款的話(huà)，利率會(huì)比房貸高出很多，所以不建議生意人提前還貸。如果是普通家庭，也需要有一筆家庭備用金，以防意外之用。

三、提前還貸，還要交“違約金”

需要提醒的是，在國(guó)有銀行提前還房貸，往往“不是你想還，想還就能還”，除了需要提前申請(qǐng)之外，還要交納一定的“違約金”。

如果決定提前還款，不妨先到辦理按揭貸款的銀行去咨詢(xún)和提前預(yù)約，不同的銀行對(duì)提前還貸有著不同的規(guī)定。一般而言，在借款期內(nèi)，貸款發(fā)放滿(mǎn)一年以后，經(jīng)銀行同意，借款人可書(shū)面申請(qǐng)?zhí)崆皻w還部分或全部貸款。有的銀行還規(guī)定提前還款需要交納1%的罰息。

提前還貸有三種方式可以選：第一種，全部提前還款，即客戶(hù)將剩余的全部貸款一次性還清。第二種，部分提前還款，剩余的貸款保持每月還款額不變，將還款期限縮短。第三種，部分提前還款，將剩余的貸款每月還款額減少，保持還款期限不變。

提前還貸不一定適合每個(gè)人，需要從貸款利率、個(gè)人投資能力、個(gè)人短期資金需求以及經(jīng)濟(jì)大環(huán)境四個(gè)方面綜合考慮。以上就是關(guān)于提前還貸是否劃算的解答了，希望能夠幫到大家。如果想了解更多相關(guān)內(nèi)容，請(qǐng)繼續(xù)關(guān)注土巴兔學(xué)裝修吧!